Блокировка счёта по 115-ФЗ: 7 действий в первые 24 часа, чтобы разморозить деньги

Блокировка счёта по 115-ФЗ: 7 действий в первые 24 часа

Блокировка расчётного счёта по «антиотмывочному» закону № 115-ФЗ — одна из самых частых проблем бизнеса. Банк вправе приостановить операции, если посчитает их сомнительными. Деньги формально на счёте есть, но воспользоваться ими нельзя: не платятся поставщики, зависает зарплата, срываются контракты.

Главное правило — действовать спокойно и быстро. Разберём пошагово, что сделать в первые сутки.

Шаг 1. Узнать точную причину

Запросите в банке письменно: какая операция вызвала вопросы и на основании какой нормы приостановлены операции. Обычно это пункт 11 статьи 7 закона № 115-ФЗ. Без понимания причины невозможно подготовить грамотный ответ.

Шаг 2. Получить список документов

Банк обязан сообщить, какие документы ему нужны: договоры, счета, акты, накладные, налоговые декларации. Запрашивайте перечень в письменном виде через банк-клиент — устные договорённости не работают.

Шаг 3. Не паниковать из-за обязательных платежей

Даже при блокировке банк проводит платежи в бюджет — налоги, взносы, штрафы. Часто проходит и зарплата. Критичные обязательства можно закрыть, не дожидаясь разморозки.

Шаг 4. Собрать доказательства реальности сделки

Подготовьте полный пакет по спорной операции: договор, первичку, переписку, подтверждение поставки. Например, если банк заблокировал перевод на 800 000 ₽ поставщику, нужны договор поставки, товарная накладная и подтверждение оприходования товара.

Шаг 5. Написать пояснения

Сухой набор бумаг банк не убедит. Приложите пояснительную записку: с кем работаете, какой экономический смысл сделки, почему обороты именно такие. Покажите, что бизнес реальный.

Шаг 6. Отправить пакет с описью

Документы направляйте через банк-клиент с описью и сохраняйте подтверждение отправки. Срок рассмотрения — как правило, до 7 рабочих дней. Если банк снимает вопросы, операции возобновляются.

Шаг 7. Жалоба в межведомственную комиссию

Если банк отказал, обращайтесь в межведомственную комиссию при ЦБ РФ (статья 60.2 закона № 115-ФЗ). Комиссия рассматривает обращение бесплатно в течение 20 рабочих дней. По нашей практике, при наличии реальных документов решение чаще выносится в пользу бизнеса.

Чего делать категорически нельзя

— срочно выводить деньги дроблёными суммами или на карты физлиц — это прямой признак «обналички»;

— игнорировать запрос банка — молчание трактуется не в вашу пользу;

— закрывать счёт и открывать новый в другом банке — данные попадут в общую базу, и новый банк тоже заблокирует операции.

Как снизить риск блокировок в будущем

— платите налоги не ниже 0,9% от оборота;

— не снимайте крупные суммы наличными без обоснования;

— держите в порядке первичку по всем контрагентам;

— проверяйте партнёров перед сделкой.

Блокировка по 115-ФЗ решается, если действовать грамотно и не терять время. Мы помогаем клиентам разблокировать счета, готовим пояснения для банка и сопровождаем обращения в межведомственную комиссию.

#бухгалтерия #налоги #бизнес #115ФЗ #блокировкасчета