Блокировка счёта по 115-ФЗ за 1 день: 7 операций, которые банк считает подозрительными в 2026

Блокировка счёта по 115-ФЗ за 1 день: 7 операций, которые банк считает подозрительными в 2026

В 2026 году банки получили обновлённые методические рекомендации Банка России. Срок реакции на подозрительную операцию сократился до 24 часов — счёт могут заморозить раньше, чем вы перезвоните менеджеру. По данным ЦБ, в 2025 году под ограничения попали более 700 тысяч счетов малого и среднего бизнеса.

Разберём, какие операции банк отметит как сомнительные и как защитить компанию.

На чём основаны решения банков

Главный документ — 115-ФЗ «О противодействии легализации». Банк руководствуется:

— положением ЦБ № 375-П (критерии необычных операций)

— методическими рекомендациями ЦБ № 18-МР и № 19-МР

— реестром 550-П (компании с признаками транзитёров)

Если операция попадает хотя бы под один критерий, банк вправе запросить документы. Не предоставите за 1–3 рабочих дня — счёт ограничат.

7 триггеров блокировки в 2026

— Снятие наличных более 30% от поступлений. Порог ужесточили: раньше было 50%.

— Переводы физлицам с назначением «по договору» без указания услуги. Особенно если получатель — самозанятый, оказывающий «маркетинговые услуги» массово.

— Платежи контрагентам из реестра 550-П. Проверять нужно до перевода — через сервис «Прозрачный бизнес» ФНС.

— Однотипные операции на одинаковые суммы (например, 99 000 ₽ — ниже порога обязательного контроля 600 000 ₽).

— Резкий рост оборотов без увеличения налогов. Если выручка выросла в 3 раза, а НДС и УСН — нет, банк увидит транзит.

— Расчёты с компаниями моложе 6 месяцев и без сотрудников. Особенно при крупных суммах.

— Отказ предоставить документы по запросу банка в течение 3 рабочих дней.

Сколько стоит блокировка

Реальные кейсы клиентов за 2025 год:

— ООО на УСН, оборот 18 млн ₽: счёт заблокирован за переводы ИП-управляющему. Разморозка заняла 21 день, упущенная выручка — 1,4 млн ₽.

— ИП на патенте, розница: блокировка за снятие 450 тыс. ₽ наличными. Банк потребовал чеки на закупку товара — их не было.

После блокировки банк может закрыть счёт и внести компанию в межбанковский «чёрный список». Открыть новый счёт в любом банке РФ становится почти невозможно — отказывают по п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ.

Как снизить риск

— Держите налоговую нагрузку не ниже 1% от оборота.

— Платите зарплату на карты сотрудникам, а не наличными из кассы.

— Храните договоры, акты, ТТН — банк может запросить их за любой период.

— Не дробите расчёты на суммы ниже 600 000 ₽ — это прямой признак схемы.

— Проверяйте контрагентов до сделки, а не после блокировки.

Если банк уже запросил документы — отвечать нужно за 1–3 рабочих дня, с пояснительной запиской и подтверждающими документами. Молчание = блокировка.

Поможем подготовить ответ банку и пройти проверку без потерь. Бесплатная консультация — @buhsmartcity, кодовое слово ВЫЧЕТ.

#бухгалтерия #налоги #бизнес #115ФЗ #блокировкасчета